保险理赔程序（常识）总揽

● 保险理赔的基本流程

    出现交通事故后，首先要做的是及时报案，包括向交通管理部门、保险公司报案。一者为保险公司知道投保人出了交通事故，另外也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场。，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
    车主在理赔时的基本流程：
    (1) 出示保险单证、示行驶证、驾驶证、被保险人身份证、保险单；
    (2) 填写出险报案表，详细填写出险经过、报案人、驾驶员和联系电话等；
    (3) 检查车辆外观，拍照定损；
    (4) 理赔员带领车主进行车辆外观检查；
    (5) 根据车主填写的报案内容拍照核损；
    (6) 理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品；
    (7) 交付维修站修理；
    (8) 理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间；
    (9) 车主签字认可；
    (10)车主将车辆交于维修站维修。
    其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔，哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

● 汽车保险理赔时的基本常识

    ①报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
    ②保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。
    ③理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

● 保险公司不予理赔的常见的不赔付情况(其他事项请参见《机动车保险条款》)。

    未年检车辆没有年检，在保险合同中明文规定，保险公司只维护合格车辆的正当权益，对于未年检的车辆只能视为不合 格车辆，即使买了保险也无济于事。买了全险的车主一定要记着去年检，而且不要把日期拖后，省得索赔时麻烦。罚款事小，被拒赔事就大了。
    未年审驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可根据保险合同拒绝任何理赔。无牌照车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。异地购车在提车途中出险得不到赔偿就是这个原因。
    无过错《保险法》规定：“必须有责任认定”，保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错，也必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。不要把责任揽到自己身上。如果和您相撞的人生活很拮据，您可能就不追究那个人的责任了，想着自己回保险公司索赔，可是，这种情况保险公司不赔。在不幸出事后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦出事且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时(最好有法庭的强制执行未果的证明)才可以理直气壮地找保险公司索赔。同时，双方事故一定要经过交警，多数情况保险公司只看交警的裁决单。

自家人 第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
    收费停车场凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任。保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。
    酒后、吸毒、药物麻醉所致车辆损失和第三者责任。
    无证驾车或超出准驾车型。
    第三者责任险拒绝支付投保户与第三者私下协定的赔偿金额。
    逾时报案，报案不实。
    投保车辆发生转卖、赠送他人、变更用途、增加危险程度而未办理批改手续。
    发生事故，未报保险公司备案。
    新车保险单生效日以交通管理部门核发的行驶证和号牌日期为准，如果在行驶证和号牌尚未领到时，车辆被盗或发生交通事故，保险公司仍旧不予赔偿。